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青岛市住房公积金2015年年度报告



根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔201526)的规定,经市住房公积金管委会审议通过,现将我市住房公积金2015年年度报告公布如下:

一、机构概况

(一) 住房公积金管理委员会

我市住房公积金管委会有23名成员。当年管委会审议通过2015年度住房公积金归集、使用计划执行情况,并对其他重要事项进行决策,主要包括审议通过了《2014年住房公积金财务报告》《住房公积金2014年年度报告》《关于调整我市住房公积金缴存基数和缴存比例的报告》《关于我市农民工缴存提取住房公积金有关意见》《关于开展住房公积金异地贷款业务的情况汇报》和《关于我市2014年住房公积金管理工作情况和2015年重点工作的汇报》。

(二)住房公积金管理中心

青岛市住房公积金管理中心为直属青岛市人民政府的不以营利为目的的自收自支事业单位,主要负责全市住房公积金的归集、使用和核算管理等工作。目前内设办公室、组织人事处、稽核处、会计处、贷款处、归集处、科技信息处、法律事务处、客户服务处,下设市南管理处、市北管理处、李沧管理处、崂山管理处、黄岛管理处、城阳管理处、青岛经济技术开发区管理处、即墨管理处、胶州管理处、平度管理处、莱西管理处。

 二、业务运行情况

(一)住房公积金缴存情况

我市受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计 5家,与上年相比无变化。全年实缴单位32224家,实缴职工135.42万人,缴存164.74亿元,同比增长 19.92 %。当年新开户单位 5262, 新开户职工18.06万人,与去年同口径比较,净增单位3790家,净增职工9.33万人。截至 2015 年底,缴存总额 1033.45亿元,缴存余额433.22亿元,分别同比增长18.96 %16.28 %

(二)住房公积金提取情况

全年提取104.08 亿元,提取占当年缴存额的比率  63.18 %,比上年同期减少0.29 个百分点。截至 2015 年底,提取总额 600.23 亿元,同比增长20.98 %

(三)住房公积金贷款情况

1.个人住房贷款

我市个人住房贷款最高额度为60万元,其中,双方缴存职工家庭最高额度60万元,单方缴存职工家庭最高额度36万元。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行共计13家,比上年减少1家。

全年,发放个人住房贷款2.58万笔82.18亿元,同比分别增长7.5%、降低6.69%。回收个人住房贷款36.88亿元。截至2015年底,全市累计发放个人住房贷款26.57万笔621.78亿元,贷款余额400.5亿元,同比分别增长10.8%15.23%12.75%。个人住房贷款率为92.45%,比上年同期减少2.89个百分点。

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款

2015年,未发放支持保障性住房建设项目贷款。截至2015年底,累计发放项目贷款4.6亿元,项目贷款已于20146月全部回收。

(四)购买国债

当年未购买国债,期末无国债余额。

(五)资金存储

截至2015年底,全市结余资金存款40.81亿元。其中,活期0.02亿元,1年以内定期(含)11.53亿元,1年以上定期3亿元,其他(协议、协定、通知存款等)26.26亿元。

 ()其他

截至2015年底,资金运用率92.45%,比上年同期减少 2.89个百分点。

三、主要财务数据

(一)业务收入

全年,住房公积金业务收入共计167832.98万元,同比增长 10.53 %。其中,存款利息收入 10775.44万元,委托贷款利息收入 157051.82 万元,其他收入 5.72 万元。

(二)业务支出

全年,住房公积金业务支出共计35711.73万元,同比降低52.33%。其中,缴存职工账户余额的利息支出35375.39  万元,归集手续费用支出 157.49万元,委托贷款手续费支出89.99万元,其他支出88.86万元。

(三)增值收益

全年,住房公积金增值收益132121.25万元,同比增长  70.97%。增值收益率 3.26%,比上年同期增加1.03个百分点。

 (四)增值收益分配

全年,提取贷款风险准备金44580.10万元,提取并上交财政管理费用8228.35万元,提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金79312.79 万元,上缴财政的城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金66741.79万元。截至 2015年底,贷款风险准备金余额80100.90万元,累计上缴城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金268264.79万元。

(五)管理费用支出

全年,管理费用支出7977.36万元,同比增长 40.07%,主要是专项经费支出较去年增加了小型机、服务器设备及业务系统升级等。其中,人员经费3112.66万元(含退休人员工资),公用经费529.61万元,专项经费4335.09万元。

四、资产风险状况

(一)个人住房贷款

截至2015年底,逾期个人住房贷款762.92万元,个人住房贷款逾期率0.19‰。个人贷款风险准备金按贷款余额的2%提取。

当年未发生使用个人贷款风险准备金核销业务,个人贷款风险准备金余额为80100.98万元,个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为2%,个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.95%

(二)住房公积金支持保障性住房建设项目贷款

保障性住房建设贷款项目已于20146月全部收回,无风险。

(三)历史遗留风险资产

截至2015年底,无历史遗留风险资产。

五、社会经济效益

(一)缴存业务

与去年同口径比较,年末住房公积金缴存人数和缴存额增长率分别为 7.40 %19.92%。缴存职工的构成情况:

按单位性质,国家机关和事业单位占21.16%,国有企业占27.57%,城镇集体企业占4.78%,外商投资企业占14.36%,城镇私营企业及其他城镇企业占21.94%,民办非企业单位和社会团体占1.15%,其他占9.04%

按收入水平,低收入群体占54.50%,中等收入群体占40.81%,高收入群体占4.69%

(二)提取业务

全年提取住房公积金228.58万笔 104.08亿元。提取的金额中,住房消费提取占81.16%(购买、建造、翻建、大修自住住房占30.34 %,偿还购房贷款本息占50.77%,租赁住房占0.05%);非住房消费提取占18.84%(离休和退休提取占13.44%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占0.57%,户口迁出本市或出境定居占3.73%,其他占1.1 %)。

     (三)贷款业务

1.个人住房贷款

全年,支持职工购建房255.29万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为18.06%,比上年同期减少1.94个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出148700万元。

    职工贷款所购住房套数中,90(含)㎡以下占46.95%90-144(含)㎡占47.47%144㎡以上占5.58%;新房占85.42%,二手房占14.58%

贷款职工中,低收入群体占25.41%,中等收入群体占69.55%,高收入群体占5.04%

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款

我市共有经济适用住房试点项目1个,贷款额度4.6亿元,建筑面积共15.44万㎡,解决了1843户中低收入职工家庭的住房问题。试点项目贷款资金已于20146月全部收回。

(四)住房贡献率

当年个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为101.17%,比上年同期减少13.67个百分点。

六、其他重要事项

(一)缴存贷款业务金融机构变更情况

2015年,受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、青岛银行、招商银行、兴业银行、光大银行、上海浦发银行、中信银行、华夏银行、农商银行共计13家,比2014年减少1家(民生银行)。

(二)当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况

201571日起,我市职工住房公积金缴存基数由2013年职工月平均工资调整为2014年职工月平均工资(职工月平均工资按照国家统计部门规定的工资总额计算口径核定),缴存基数核定申报上限为20188.75元,缴存基数下限不得低于上一年度本市月平均最低工资标准,2014年青岛市月平均最低工资标准:六区为1480.00元,四市为1328.33元。缴存比例未做调整。单位和职工各自住房公积金月缴存额上限分别为4038.00元。单位和职工各自住房公积金月缴存额下限六区分别为74.00元、四市分别为66.00元。自由职业人员缴存基数上限为12113.25元,下限为2422.65元。

(三)当年住房公积金贷款利率调整及执行情况

2015年,根据国家规定住房公积金存贷款利率分别作了调整,其中,住房公积金账户存款利率共调整5次,分别是:313个月定期基准利率由2.35%调整为2.10%,活期不变;5113个月定期基准利率由2.10%调整为1.85%,活期不变;6283个月定期基准利率由1.85%调整为1.60%,活期不变;8263个月定期基准利率由1.60%调整为1.35%,活期不变;10243个月定期基准利率由1.35%调整为1.10%,活期不变。

住房公积金贷款(年)利率共调整4次,分别是:311-5年期贷款由3.75%调整为3.5%5年期以上贷款由4.25%调整为4%5111-5年期贷款由3.5%调整为3.25%5年期以上贷款由4%调整为3.75%6281-5年期贷款由3.25%调整为3%5年期以上贷款由3.75%调整为3.5%8261-5年期贷款由3%调整为2.75%5年期以上贷款由3.5%调整为3.25%

(四)当年住房公积金个人住房贷款最高贷款额度调整情况

2015年,青岛市未调整住房公积金个人住房贷款最高贷款额度,目前最高贷款额度分别为新建住房60万元、二手房35万元。

 (五)当年发放异地贷款和贴息贷款情况

青岛市自201561日起开展异地贷款业务,截至年底共发放异地贷款61笔、2318万元,配偶作为异地缴存职工参贷的本市贷款25笔、1216万元。我市于2012年开展了低保家庭贷款贴息业务,目前尚未开展“公转商”贴息贷款业务。

(六)当年住房公积金政策调整及执行情况

61日起,我市开展住房公积金异地贷款业务,同时,住房公积金贷款业务使用人民银行征信系统信息,将借款申请人及配偶个人信用信息纳入贷前审查。

612日起,针对进城务工人员不同需求和用人单位不同情况,采取灵活有效的方式,将进城务工人员纳入住房公积金制度范围。允许用人单位暂按较低比例为进城务工人员先行建立住房公积金账户,随企业效益提升逐步提高,鼓励有条件的企业一步建缴到位;坚持积极稳妥、分类推进,引导规模大、效益好、用工稳定的企业全员建缴,用工流动性大、季节性强的企业,先将劳动关系稳定的进城务工人员纳入缴存范围,根据企业和职工实际情况逐步展开。

91起,调整我市住房公积金贷款最低首付款比例,购买我市新建住房的公积金贷款最低首付款比例统一下调为20%

121起,通过资质审核和评估机构履约,我市公积金贷款二手房评估费由最高为房屋评估价值的5‰统一降低至0.4‰,并设定500元的最高限额。

(七)当年服务改进情况,包括综合服务平台和其他网络载体建设服务情况

全力打造网点营业厅、网上营业厅、移动营业厅、客服热线、短信平台五位一体综合服务平台。加强网点营业厅管理,坚持完善服务设施和提升服务质量并重,实现服务又快又好;丰富网上营业厅业务,扩大联网银行范围,增加网厅业务自助打印功能,提供实时快捷服务,目前全市共有2.5万个单位40余万名职工使用网上营业厅办理业务;积极运用移动营业厅,深入缴存单位、销售楼盘开展现场服务30余次,深受职工欢迎和好评;开启客服热线外包新模式,不断提高电话接通率,客户满意率始终在99%以上,全年12329热线共呼入各类电话72.2万个,其中人工呼入电话31.9万个,实际接通呼入电话25万个,同比增加31.5%;积极为缴存单位和职工免费提供短信服务,主动发送各类短信65万条,为职工及时了解个人公积金信息提供了更多方便。实现人民银行征信和房产联网,创新互联网+金融领域服务,发挥大数据优势,与中信银行合作推出网络信用消费贷款业务,依托公积金信息,职工可在线申请无抵押优惠利率信用贷款,至2015年底,业务开展4个月来已有2700余名公积金缴存职工办理了网络信用消费贷款 5亿多元,公积金服务的附加值大幅提升。

(八)当年对违反《住房公积金管理条例》和相关法规行为进行行政处罚和申请人民法院强制执行情况

2015年,对违反《住房公积金管理条例》和相关法规行为进行行政处罚的案件359个。申请人民法院强制执行案件79个,为70名职工追缴住房公积金523966元。

 
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